+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Переакредитация кредитов какие банки

Содержание

Перекредитование потребительских кредитов – кому выгодно и когда помогает?

Переакредитация кредитов какие банки

В связи с ухудшением экономической ситуации в стране, в последнее время на банковском рынке наметилась тенденция к спросу на рефинансирование кредитов. К возможности оформления нового кредита, с целью погашения существующего, по статистике, сегодня обращается каждый десятый заемщик. Это достаточно большая цифра, что говорит об актуальности перекредитования потребительских кредитов.

Потребительское перекредитование

Перекредитование (рефинансирование) – это особая программа, которая позволяет получить новый займ с целью погашения старого. В каких случаях люди обращаются к такой программе и насколько это выгодно?

Финансовые эксперты указывают несколько причин, по которым клиенты принимают решение о рефинансировании. Подчас это импульсивность подписания договора, без желания вникать в тонкости, цифры и скрытые комиссии. Как следствие, уже через небольшое время заемщик осознает всю тяжесть кредитного бремени и свою несостоятельность в выплате.

С другой стороны, за длительный срок кредитования, могут произойти разные события в жизни заемщика (увольнение с работы, финансовые проблемы в семье), которые ставят под угрозу возможность стабильной ежемесячной выплаты.

Особенности перекредитования

Во многих семьях, чей уровень дохода в связи с кризисом упал, возникает острая необходимость перекредитования. Ведь ежемесячная просрочка грозит строгими штрафными санкциями, да и в черный список заемщиков попадать не хочется.

Причины перекредитования

Само собой разумеется, что перекредитование не освобождает заемщика от финансовой ответственности. Подписание нового кредитного договора не освобождает от уплаты старого долга. Просто согласно условиям новой программы, у клиента появляется возможность растянуть срок.

Причин для перекредитования может быть несколько:

  • потеря стабильного ежемесячного дохода;
  • различные жизненные обстоятельства;
  • невнимательное прочтение условий договора и, как следствие, финансовая несостоятельность выплаты ежемесячного платежа.

Как правило, банки увеличивают срок кредитования, что позволяет снизить финансовую нагрузку по ежемесячному платежу. Особый интерес рефинансирования составляют кредитные программы, срок погашения которых свыше трех лет. Это позволяет существенно облегчить схему погашения задолженности.

Процедуре перекредитования сегодня подлежат автомобили, ипотека, кредиты на бытовую технику и т.д. В случае с ипотекой, когда срок кредитования составляет несколько десятков лет, снижение процентной ставки даже на 0,5%-1% существенно отразится на конечной сумме.

Изменение годовой ставки

Конечно, когда речь идет о рефинансировании, имеются в виду крупные покупки (дом, авто и т.д.). У многих банков лимит кредитования составляет не менее 50 тысяч рублей. Поэтому если у клиента остается сумма в 10-15 тысяч рублей, скорее всего банк попросту откажет в процедуре.

Перекредитование помогает клиенту закрыть основной долг по кредиту. При этом такая программа может быть предложена как самим Кредитором (банком, в котором оформлен текущий кредит), так и любой другой финансовой организацией.

Аналитики, просматривая постоянные просрочки клиента по кредиту, могут вызвать заемщика в банк и уточнить причину несвоевременной оплаты. В случае с финансовыми проблемами, которые не позволяют клиенту на данный момент вносить ежемесячную сумму, прописанную в договоре, банк сам может инициировать процесс перекредитования.

Почему это выгодно банку?

На то есть 2 причины:

  • Клиент, подписывая новый договор, в любом случае оплатит долг, просто срок будет увеличен.
  • Увеличенный срок означает получение большей прибыли.

Лично для клиента перекредитование, с экономической точки зрения, не всегда выгодно. Растянутый срок «вытягивает» из заемщика больше денег, нежели по первому договору. Но, с другой стороны, иногда это единственная возможность не попасть в долговую яму, выбраться из которой не позволяет уровень дохода

Как происходит процедура перекредитования

Существует два варианта перекредитования, которые позволяют заключить новый договор с целью погашения текущей задолженности:

  • внутренне рефинансирование;
  • внешнее рефинансирование.

В случае с внутренним пере кредитованием все просто: клиент обращается в свой банк с просьбой изменить условия договора и продлить срок. Банк рассматривает заявления, условия договора и принимает решение о выдаче ссуды.

Внешнее рефинансирование

Ситуация с рефинансированием потребительских кредитов в российских банках очень разная. В одних банках предусмотрено перекредитование ссуды для собственных клиентов. Другие финансовые организации предлагают рефинансировать кредиты, выданные другими банками.

В каком случае банк может отказать заемщику в просьбе? В том случае, если текущая процентная ставка по кредиту выше той, которую будет обязан банк предложить по условиям нового договора.

Ведь такое вполне может быть, что за время действия договора, банк пересмотрел маркетинговую политику и снизил процентные ставки, с целью привлечения новых заемщиков. Предложить индивидуальную ставку, выше той, которая существует для новых клиентов, банк не может, а намеренно терять свою прибыль, конечно, не станет.

В этой ситуации можно обратиться к внешнему рефинансированию, то есть отправиться в другой банк.

В этом случае Банк № 1 (в который обращается клиент) оплачивает всю задолженность Банку №2 (в котором у клиента текущий кредит). Таким образом, у клиента появляется возможность на более щадящих условиях начать программу погашения Банку №1 (совершившему рефинансирование).

Следует понимать, что на процедуру перекредитования новый банк тоже идет не из добрых побуждений. За счет добросовестных клиентов, которые ищут пути выхода из непростой ситуации, банки увеличивают свою базу и пополняют свой кредитный портфель. Заемщики с плохой кредитной историей не подходят. Какой смысл пополнять свою базу недобросовестными плательщиками?

Внешнее перекредитование

Поэтому рассматривая вашу заявку в новом банке, специалисты внимательно будут проверять просрочки по кредитам. Взять новую ссуду для перекрытия существующего долга будет возможно только в том случае, если отсутствуют просрочки.

Оформление нового договора предусматривает предоставления полного пакета документов, как при оформлении стандартных ссуд. Процедура внутреннего перекредитования происходит значительно быстрее. У клиента могут лишь вновь запросить справку с места работы, чтобы проверить уровень дохода.

Для подписания нового договора понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справка о доходах ((2НДФЛ);
  • кредитный договор (текущий) и другие.

На что можно рассчитывать?

После рассмотрения заявки и одобрения нового кредита, клиент может рассчитывать на следующие условия:

  • Новая процентная ставка. При этом она может быть ниже предыдущей. При условии перекредитования ипотеки, снижение даже на 0,5 % ежемесячной комиссии позволит существенно сэкономить.
  • Значительное увеличение срока кредитования, что автоматически снизит финансовую нагрузку ежемесячного платежа. В этом случае нужно четко рассчитать свои возможности и при просчете срока нового кредита, указать менеджеру, какую сумму вы реально сможете вносить на счет. Варианта с третьим перекредитованием по одному и тому же договору не будет. Банк в данном случае на вашей стороне, ведь он не заинтересован в просрочках, поэтому постарается предложить максимально комфортные условия кредитной программы.
  • Смена валюты. Этот вариант очень популярен среди тех российских граждан, кто оформлял кредиты в долларах. При увеличении курса и невозможности оплачивать непосильный ежемесячный взнос, банк может перевести валюту договора из долларов в рубли.Изменение валютыРазумеется, это произойдет по текущему курсу, но в данном случае клиент будет уже застрахован от дальнейшего увеличения курса.
  • Консолидация долгов. У клиента может быть открыто сразу несколько потребительских договоров в одном банке, каждый из которых имеет свои условия, сумму ежемесячной оплаты, дату оплаты и т.д. Все это вызывает определенные трудности, поэтому можно просить об объединении нескольких договоров в один.
  • Переход на кредитную программу с оплатой на оставшуюся сумму долга, а не равными частями (аннуитет).

Когда следует обращаться за процедурой перекредитования?

Причин, указывающих на то, что клиенту необходимо потребительское рефинансирование может быть несколько:

  • Изменение дохода в семье.
  • Изменение финансовой ситуации на рынке.
  • Снижение процентных ставок в банке.
  • Консолидация кредитов.
  • Валютный кредит и рост курса валюты.
  • Освобождение залога.

Многие банки выдают потребительские кредиты под залог, что автоматически накладывает арест на имущество. В случае с оформлением займа на автомобиль или дом, клиент не может распоряжаться имуществом: дарить, продавать, обменивать и т.д.

При оформлении перекредитования, залоговое имущество автоматически выходит из-под ареста, так как новый договор оплачивает всю текущую задолженность по нему перед банком.

Иногда для клиента освобождение из-под залога автомобиля и возможность его продажи с целью оплаты второго кредита является единственно целесообразным решением.

Минимизируем долг перед банком

Перед подписанием нового договора, нужно внимательно изучить следующие аспекты:

Снижение годовой ставки

  • Годовую ставку. Если она значительно выше текущей (3-4% и более), то вряд ли есть смысл заключения нового договора.
  • Переплату за весь срок. Увеличение срока займа повлечет за собой выплату больших процентов, поэтому попросите специалиста сразу вам назвать сумму переплаты по новому договору. Сравните ее с остатком долга по текущему и примите для себя верное решение.
  • Дополнительные комиссии. Привлекая новых клиентов и называя низкую годовую ставку, банк зачастую «умалчивает» о дополнительных взносах, которые клиенту придется ежемесячно вносить. Поэтому уточните перед подписанием договора окончательную сумму ежемесячного платежа и все дополнительные комиссии (в т.ч. за просрочку).
  • Условия досрочного погашения. Отказать в досрочном погашении кредита, конечно, банк не имеет право, но вот условия по частичному или полному погашению могут быть очень жесткие и трудновыполнимые.

Как происходит закрытие договора

После того, как банк  рассмотрел  и  одобрил  заявку  на получение нового  займа с целью погашения старого, происходит  закрытие договора.

Закрытие договора

При внутреннем  рефинансировании, деньги  зачисляются на существующий клиентский  счет, тем  самым  закрывая сумму задолженности. Период  зачисления  средств составляет  от  1 до 3 рабочих банковских дней.

Большое значение имеет схема погашения кредита: дифференцированная и аннуитетная. При аннуитетной схеме сумма ежемесячного платежа одинаковая, а при дифференцированной схеме, проценты начисляются на остаток долга.

При аннуитетном типе кредита вы в первую половину срока оплачиваете фактически одни проценты по займу. А уже после того, как банк забрал свою прибыль, выплачиваете тело кредита.

Обращаясь в организацию за 6-12 месяцев до окончания срока кредитования, вы фактически берете новый займ и снова выплачиваете проценты. В этом случае перекредитование будет выгодно в том случае, если до даты погашения всей задолженности не менее 3-4 лет.

Также недостатком перекредитования является то, что независимо от решения банка в предоставлении вам нового займа, придется собирать множество справок, терять время и оплачивать услуги нотариуса, оценщика залогового имущества. В некоторых случаях, это будет пустой тратой денег.

Плюсы:

  • Возможность выйти из финансового кризиса.
  • Снижение процентной ставки в другом банке.
  • Увеличение срока кредитования и снижение финансовой нагрузки.
  • Консолидация кредитных продуктов.
  • Возможность снятия арест автомобиля или дома.
  • Изменение структуры графика погашения (переход с аннуитета на дифференцированную схему).

Минусы:

  • Сложность оформления процедуры.
  • Затрата времени и необходимость снова собирать большой пакет документов.
  • Дополнительные траты (нотариус, консультация юриста и т.д.).

Заключение

Конечно, если финансовый кризис «загнал в угол», жестко изменил условия и сумму дохода, рефинансирование потребительского кредита поможет избежать просрочек и разбирательств с судом.

По мнению финансовых экспертов, выйти из финансового кризиса поможет только программа, в которой процентная ставка будет минимум на 2% ниже существующей.

В остальных случаях, новый кредитный договор лишь на первый взгляд может показаться спасательным кругом. На деле, он еще глубже затянет в долговую яму.

. Кому выгодно перекредитование?

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/perekreditovanie-potrebitelskix-kreditov.html

Перекредитование кредитов – ТОП-9 лучших банков в 2018 году

Переакредитация кредитов какие банки

Кредиты так или иначе берут почти все. Например, в последнее время популярностью пользуется рефинансирование кредитов для декретниц, так же как и кредиты беременным. В общем, кто по необходимости, кто по неопытности, но к помощи финансовых организаций прибегает большинство людей.

УчреждениеУсловияхочу
РосБанк лучший кредитот 13,5%2 млн1-7 летОформить!
ПочтаБанк 1 минутаот 10,9%1,5 млн.1-5 летОформить!
ОТП Банк 15 минутот 9,8%до 1 млн.Оформить!
СовКомБанк 90 минутот 11,9%до 30 млн.Оформить!
Ренессанс Кредит за 1 часот 10,9%до 700 т.р.Оформить!
СКБ-Банк 1-2 часаот 9,9%до 1,3 млн.Оформить!
ВТБ 1-2 часаот 12,9%до 3 млн.Оформить!
Райффайзен 2 минутыровно 10,99%до 2 млн.1-5 летОформить!
Альфа Банк 2 минутыот 11,99%до 4 млн.1-7 летОформить!

Использование кредитной карты превратилось в часть нашей, уже цивилизованной, жизни. Но, увы, жизнь – не сказка, а мы – не компьютеры. Взяв заемные средства, можно совершить ошибку, исправить которую поможет перекредитование в другом банке (или рефинансирование).

Для этого можно прийти непосредственно в любой отдел одного из банка, находящегося в вашем городе, либо через интернет, сидя у себя дома за компьютером (вот тут, кстати, мы рассмотрели 7 основных причин, по которым оформление кредита через интернет является лучшим вариантом).

Что такое перекредитование

Задаваясь вопросом, что такое перекредитация банковского кредита, некоторые путают это понятие с кредитной реструктуризацией. Это совершенно разные понятия. Последняя представляет собой изменение формата и условий существующего кредита банком-кредитором.

Перекредитация (или перекредитовка) кредита – это получение нового кредита. Цель манипуляций – погашение действующего кредита на более выгодных условиях. Другими словами, в этом случае перекрывается кредит другим кредитом. Термин «рефинансирование» как раз и состоит из двух составляющих, в совокупности означающих повторное финансирование.

Для информации: вот список банков, где можно взять кредит без справки о доходах.

Можно ли перекредитоваться в банке, в котором вы оформили первичный займ? Иногда это возможно, но вообще банковские организации неохотно идут на это. В подобных случаях они почти всегда теряют прибыль. Поэтому, говоря о том, что такое перекредитование, обычно имеют в виду повторное финансирование в другой организации.

В каких случаях прибегают к перекредитации?

Есть несколько ситуаций, в которых подобная помощь, перекредитование, экономически оправдана. Например, перекредитование банками физических лиц выгодно в таких случаях:

  • Изменение рыночной ситуации (к примеру, рынок изменил ставку). Допустим, вы взяли ипотеку 10 лет назад, отдавать еще столько же. Но вы взяли под 21%, а другая организация сегодня предлагает под меньший процент – например, под 15%. В такой ситуации выгодно ли перекредитование? Очень.

Ипотечно перекредитоваться в том же банке практически невозможно, поэтому вам нужно идти в другие финансовые структуры, предоставляющие перекредитацию под низкий процент.

  • При побегах от просрочек. Если вы не укладываетесь с выплатами в срок, это грозит вам штрафными санкциями – займ становится еще менее выгодным. Если денег взять неоткуда, необходимо понять, как перекредитоваться в другом банке. В случае кредита с просрочками далеко не каждая банковская структура пойдет навстречу должникам. Логично – если у заемщиков есть проблемы с платежеспособностью, где гарантия, что они сумеют погасить долги и в этих ситуациях? Значит, при просроченных займах необходимо или убедить нового потенциального кредитора в том, что явление это временное, или пойти на не очень выгодное дело под значительные проценты. Некоторые организации согласны на рисковые сделки с клиентами с плохой кредитной историей и просрочками. Но на финансово выматывающих условиях.
  • При желании или необходимости увеличить кредитную сумму. Почти всегда такой вариант подразумевает ситуацию с залоговыми кредитами. Например, потребитель влез в ипотеку, уже отдал половину средств, но ему срочно понадобились средства на иные цели. Если тот кредитор, который заключил с человеком ипотечную сделку, не согласен на изменение условий, потребитель перекредитуется в другом месте, в котором предложат более заманчивую схему. Речь о предоставлении более крупной суммы, которой можно перекрыть имеющийся залог.
  • При необходимости заменить несколько кредитов одним. Если кредитов много, схема перекредитования помогает упростить взаимодействие с кредиторами. В этом случае должник перекладывает отношения с многочисленными кредиторами на одну структуру. Да еще и получает при этом финансовую выгоду. Далее мы подскажем, где можно перекредитоваться на таких условиях.

Хотите узнать, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей? В таком случае, прочитайте нашу статью.

Как происходит перекредитация?

Что такое перекредитация по сути? Да попросту перекупка одной организацией кредита клиента другой организации. Требования к клиенту, желающему оформить перекредитование (то есть, рефинансирование), такие же, как и в обычном кредитном случае. В самом общем случае заемщиком может быть гражданин РФ с хорошей кредитной историей, имеющий соответствующий займу доход.

Как заемщику перекредитоваться с плохой кредитной историей? Обычно никак. Но если банк согласен пойти навстречу недобросовестному в прошлом клиенту, то это происходит при условии компенсации банковских рисков.

И в таком случае разница между ставками нового кредитора и процентами старого должна быть очень ощутимой, чтобы сделка имела экономический смысл.

Конечно, смысл может быть и в другом – случаи целесообразности рефинансирующей программы описаны выше.

Другими словами, в перекредитовании банковского кредита с просрочками, скорее всего, откажут. Но это не означает, что не стоит и пытаться. Банковские условия гибкие – если для организации есть определенная выгода при просчитанных рисках, она согласится на финансовую помощь.

Как происходит оформление рефинансирования:

  • потребитель приходит банк, который предлагает соответствующую услугу, и документально подтверждает платежеспособность;
  • после получает помощь специалистов относительно расчетов по задолженности и потенциальной выгоды;
  • затем клиент идет в банк-кредитор и согласовывает возможность перекредитоваться; даже если такая возможность есть гипотетически, совсем необязательно, что кредитор будет согласен на конкретные условия;
  • если первичный кредитор дает добро, заемщик возвращается в банк, который предоставляет помощь с рефинансированием, и заключает договор; после этого уже новый кредитор обычно самостоятельно решает кредитные вопросы с первичным кредитором.

Когда нет смысла в рефинансировании?

Перекредитовавшись, можно и не получить искомой выгоды. К примеру, нет смысла перекредитовать свой кредит в другом банке, если:

  • кредитная сумма и разница между ставками невелика;
  • стартовый кредит был обеспечен имуществом; к примеру, при рефинансировании автокредита авто, выступавшее обеспечением, на время уходит из поля зрения первого кредитора; поэтому, рефинансировав кредит, вы сталкиваетесь с временными компенсационными повышенными процентами;
  • есть комиссия за досрочное погашение, съедающая выгоду от рефинансирования.

Всегда нужно просчитывать, насколько новая сделка способна перекрывать убыточность предыдущей. Всегда нужно анализировать, в чем подвох возможен конкретно в вашей ситуации.

Интересный факт о деньгах

В США самые ходовые купюры – 20 и 1. В прочих странах наибольшее распространение получили купюры номиналом 100 долларов.

Ниже о том, в каком банке можно перекредитоваться.

«СКБ Банк»

  • сумма – 30 000 – 1 300 000;
  • ставка – 19,9%;
  • срок – до 5 лет;
  • период рассмотрения заявки на кредит – 1-2 дня.

Обеспечение не нужно. Банк приводит пример того, как действует помощь должникам:

  • сумма – 500 000;
  • срок – 5 лет;
  • платеж по 1-му займу (в 1-м банке) – 10 000;
  • платеж по 2-му займу (в 1-м банке)  – 8 000;
  • платеж после того, как (к примеру) заемщица перекредитовалась – 13 300.

Узнать подробности рефинансирования в «СКБ Банк» →

«ВТБ24»

Как сделать из 6-ти займов 1? Онлайн заявка в «ВТБ24» — и, возможно все ваши потребительские долги станут одним целым. Удобно. И выгодно:

  • Сумма и проценты — от 600 000 при ставке 13,5%;
  • Сумма и проценты — до 600 000 при ставке 14-17%;
  • Срок — 0,5 — 5 лет;
  • Период рассмотрения — 1-2 дня;
  • Требования — Возраст от 23 лет.

Возможно рефинансирование потребительских займов, автокредитов, ипотечных кредитов, долгов по картам.

Перекредитуйтесь в «ВТБ24» прямо сейчас →

«Совкомбанк»

Как можно перекредитоваться, если банк не занимается непосредственно рефинансированием? Попытаться оформить дополнительный заём, который «закроет» просрочки по текущим кредитам. Да, схема лавирования между изменениями ставок (первая в списке ситуаций рефинансирования) подходит в таких случаях редко, но проблему с просрочкой таким образом можно решить.

Пример кредитного продукта – «Стандартный плюс»:

  • сумма – 40 000 – 300 000;
  • ставка – 22-32%;
  • срок – 1-3 года;
  • период рассмотрения – 1 день.

Узнайте, как оформить рефинансирование в Совкомбанке →

«Ренессанс кредит»

Потребителю с просрочкой по займу подойдет программа «На срочные цели». Для нее характерны:

  • сумма – 30 000 – 100 000;
  • ставка – 19,9-27,5%;
  • срок – 2-5 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Сложно сказать, в каком банке можно сделать более быстрый «ход конем» при условии, что банк не занимается целенаправленной перекредитацией. Отзывы потребителей тому подтверждение.

Оставьте заявку на рефинансирование в «Ренессанс кредит» →

«Райффайзенбанк»

«Райффайзенбанк» позволяет объединить в один до 5-ти кредитов. Если форматы кредитов разные, то до 3-х (например, потребительский, автокредит и ипотека). Кроме этого, возможно рефинансирование до 4-х карт.

  • сумма – 90 000 – 2000 000;
  • ставка – 11,9-16,9%;
  • срок – 2-5 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Какие банки делают подарок клиентам в виде возможности получения дополнительных средств? «Райффайзенбанк». Поэтому, выбирая, какой банк сделать вторым кредитором, возможно, лучше обратиться в этот.

Узнайте, как сделать финансовый маневр с наилучшим результатом в «Райффайзенбанк» →

«Альфа-Банк»

Как и в других банках, в этом можно решить проблему с горящими кредитами. Худшие обстоятельства – те, которые «объединяются» против заемщика все вместе. В «Альфа-Банке» можно рефинансировать одновременно до 5-ти кредитов.

  • сумма – до 3000 000;
  • ставка – 11,9-16,9%;
  • срок – 1-7 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Решите проблему по текущему кредиту в «Альфа Банке» →

«ОТП Банк»

Если так произошло, что просрочки маячат на горизонте, а с целевым перекредитованием возиться неохота, можно взять наличными в «ОТП Банк». Тем, кто выбрал эту организацию, последняя предложит такие условия:

  • сумма – до 1000 000;
  • ставка – от 12,5%;
  • срок – 1-5 лет;
  • период рассмотрения – 15 минут.

За подробностями обращайтесь в «ОТП Банк» →

Вы узнали о перекредитовании займов – что это такое и куда можно обратиться.

В одной из наших статей вы можете найти информацию про ставки по кредитам в ведущих банках страны. Возможно, эта информация вам пригодиться, особенно, если вы планируете брать кредит.

Источник: https://odobrenkredit.ru/perekreditovanie/

Как переаккредитовать кредит в ВТБ24

Переакредитация кредитов какие банки

Переаккредитация кредитов в ВТБ 24 доступна на оптимальных условиях только добросовестным клиентам. И хотя процедура переаккредитации не сложна, времени на нее немного потратить придется.

В данной статье рассмотрим, какие условия для переаккредитации кредита предусмотрены в ВТБ24, а также, какой пакет документов для этого понадобится.

В условиях экономического кризиса многие кредитозаемщики столкнулись с проблемой выплаты кредитного обязательства перед банком. И хотя в чем-то вина кредитозаемщика есть, толку на это уповать – нет. Надо решать возникшую проблему.

Для решения такого вопроса, как проблемный кредит, ВТБ24 предусматривает ряд условий. Выполнить их не сложно, но сам факт сложившейся ситуации, естественно, неприятный.

Переаккредитация займа

ВТБ24 предлагает своим клиентам пройти процедуру переаккредитации денежного займа. Для этого предусмотрен ряд условий и требований, о которых речь пойдет далее.

Что же представляет собой процесс переаккредитации? Переаккредитация кредита – это переоформление проблемного кредита на более выгодных условиях. На него могут претендовать немногие, но если заемщик выполнял свое долговое обязательство без нарушений, то наверняка, банк пойдет ему на встречу.

Также ВТБ24 допускает переаккредитацию проблемной задолженности со сторонних банковских организаций.

Преимущества переаккредитации кредита в ВТБ24

Взять кредит не так проблематично, как его возвращать. И, к сожалению, многие люди не читают внимательно кредитные договора перед подписанием, а некоторые банки, пользуясь этим обременяют своих заемщиков скрытыми комиссиями и процентами.

ВТБ24 может предложить альтернативу, если уж кредитозаемщик попал в такую неприятную ситуацию. У данного банка есть несколько явных преимуществ в сравнении со своими конкурентами.

Преимущества переаккредитации в ВТБ24:

  • Низкий тариф
  • Быстрая обработка заявки
  • Гарантированное положительное решение для добросовестных заемщиков
  • Возможность объединить одновременно до 6 проблемных денежных займов
  • Возможность снизить размер ежемесячного платежа и переплаты
  • Возможность получить дополнительные кредитные средства на собственные потребности

Переаккредитовать кредиты можно не только взятые ранее в ВТБ24, но и со сторонних банков.

Условия переаккредитации кредита в ВТБ24

ВТБ24 учел пожелания своих клиентов при разработке всех своих кредитных программ. И как результат имеем такие условия для переаккредитации кредита:

  • Тариф: 13,9 – 15% годовых
  • Максимальный размер денежного займа: 3 млн. руб.
  • Максимальный срок кредитования: 5 лет

Обратите внимание, какой тариф присвоен вашему текущему займу. Если переплата по процентам на данный момент больше, то, однозначно, нужно обращаться в ВТБ24 с целью выполнить переаккредитацию кредита.

Требования к проблемному кредиту

Как и все банки, ВТБ24 имеет ряд условий и требований к потенциальному заемщику. Однако, в случае переаккредитации предусмотрены еще и требования к самому действующему кредиту.

Выглядят эти требования следующим образом:

  • Остаточный срок действия денежного займа: от 3-х месяцев
  • Ежемесячное погашение займа
  • Кредитование в национальной валюте
  • Своевременное погашение действующего кредита на протяжении последних 6 месяцев
  • Отсутствие текущей просрочки по кредитному обязательству
  • Кредит должен быть выдан 12 мес. назад (и более)

Переаккредитация распространяется только на беззалоговые кредиты, которые были оформлены с условием кредитования в рос. руб.

Требования к клиенту банка

В отличие от кредитов к клиенту банка требований будет меньше. Для перевода кредита со стороннего банка, или же для переаккредитации действующего кредита, взятого ранее в ВТБ24, клиенту надо соответствовать таким требованиям банка:

  • Иметь российское гражданство
  • Постоянная прописка в регионе, где ведет свою коммерческую деятельность отделение ВТБ24
  • Наличие официального источника дохода

Как видите, ничего нового в отношении заемщика нет – стандартные требования.

Как проходит процесс переаккредитации кредита

Процесс переаккредитации проходит в несколько этапов. Это выглядит так:

  1. Надо узнать точную сумму задолженности по действующему денежному займу.
  2. Затем нужно зарегистрироваться заявку на кредит в ВТБ24 наиболее удобным для вас способом.
  3. Если по рассмотрению заявки будет принято положительное решение, то получайте денежный заем и погашайте им проблемные кредиты.

Как зарегистрировать заявку

Чтобы подать заявку на получение кредитных средств, потенциальному заемщику предлагаются такие варианты:

  1. В отделении ВТБ24
  2. Удаленно через официальный сайт банка
  3. Позвонив на горячую линию менеджеру ВТБ24

Наиболее простой способ – удаленная регистрация заявки. Для этого потребуется лишь выход в интернет и паспортные данные потребителя. Заполнив все необходимые поля банковской анкеты, отправляете ее на рассмотрение специалистов. Решение по заявке будет принято на протяжении 1-3 дней с момента подачи заявки.

Какие документы нужны

Получить положительное оповещение от оператора ВТБ24 – это хорошо и приятно, но без документов вам никто не предоставит заемные средства. Поэтому перед походом в банк надо собрать полный пакет документов.

В пакет документов должны войти:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Документ, подтверждающий наличие официального и стабильного источника доходов
  • Кредитный договор/уведомление о полной стоимости кредита (на выбор)
  • СНИЛС

Если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом ВТБ24, то ему не надо предоставлять документ, подтверждающий доходы. В остальном требования к данной категории клиентов неизменны.

Как оплачивать кредит в ВТБ24

Для удобства своих клиентов ВТБ24 предусмотрел сразу несколько способов погашения займа:

  1. Сервисы банка. Это могут быть: отделения банка, банкоматы, терминалы самообслуживания, ВТБ24 Online.
  2. Золотая корона. В РФ есть свыше 10 тыс. пунктов обслуживания сервиса Золотая корона – Погашение кредитов. Выбираете ближайший по местонахождению к вам и оплачиваете.
  3. Почта России. Т.е. осуществляете платеж почтовым переводом.
  4. Перевод денежных средств между счета банка, а также между счета разных банковских организаций.

Погашая кредит через Почту России помните – операция по денежному переводу должна быть выполнена за 7 – 9 дней до даты погашения, указанной в кредитном договоре.

Надо ли страховать кредит

Определенно, заставить заемщика оформить страховку никто не вправе. Поэтому менеджер банка, который выступает представителем банка и от его лица заключает кредитный договор с заемщиком, может только предложить вам воспользоваться такой услугой и рассказать об условиях и предложениях действующих страховых программах.

В ВТБ24 вниманию клиентов может быть представлено 2 страховых продукта, а решение остается только лишь за кредитозаемщиком.

Как показывает практика, основная масса заемщиков не доверяет страховым программам и всячески отмахивается от них. Однако, если посмотреть на это с другой стороны, то страховка еще никому не мешала.

Например, при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя ваше кредитное обязательство, что облегчит вам материальные расходы.

В любом случае решение остается за клиентом. Но не рекомендую отмахиваться сразу, не дослушав до конца менеджера.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/pereakkreditaciya-kreditov-v-vtb-24-235

Что такое реструктуризация кредита? Перекредитация кредита в другом банке

Переакредитация кредитов какие банки

В тех ситуациях, когда заемщик испытывает финансовые трудности и не в состоянии выплатить кредит в указанный срок, банки предлагают такую услугу, как реструктуризация кредита. Многие задают себе вопрос, что такое реструктуризация кредита.

Рассмотрим это понятие, способы решения проблемных ситуаций с выплатой долга и их особенности.

Если говорить коротко, реструктуризация — это определенные действия со стороны кредитора по улучшению условий погашения займа, делающие выплату кредита более легкой.

В чем польза реструктуризации?

Главный плюс реструктуризации в том, что клиент спасает свою кредитную историю, которая, как правило, отражает все случаи просрочек, неуплат, задолженностей по кредитам, в какой бы организации они ни были взяты. Бывают бюро, которые фиксируют только длительные просрочки по займу – более 60 дней подряд.

Но заранее знать, из какого БКИ тот или иной банк получает сведения, чтобы решить сотрудничать ли с определенным физлицом, невозможно.

Возможность досудебного решения проблемы также дает реструктуризация, что во всех отношениях лучше прохождения тяжбы: разбирательства с банком могут отразиться на кредитной истории катастрофическим образом, кроме того, вы экономите свои средства и не тратите силы и нервы.

К тому же проигрыш в суде может привести к описи имущества как способу принудительного взыскания средств для уплаты кредита. Безусловно, найти конструктивное решение с банком гораздо выгоднее. Реструктуризация кредита – это возможность погасить займ «малой кровью», без испорченной КИ, дополнительных затрат на судебные разбирательства и выбивания долга через процедуру принудительного взыскания.

Способы реструктуризации кредита

Реструктуризации кредита не означает какой-то единственно заданной схемы, которую выбирает банк и которой заемщик должен следовать, а продукт совместной взаимовыгодной договоренности обеих сторон. Вариантов реструктуризация займа несколько:

1. Пролонгация. Этот способ заключается в том, что реструктуризация (перекредитация) выглядит как пропорциональное снижение ставки по кредиту, включая штрафы за просрочки, путем увеличения срока выплат;

2. Кредитные каникулы. Еще одна распространенная реструктуризация кредита — это введение отсрочки по уплате долга;

3. Списание задолженности. В ряде случаев банки идут навстречу клиентам и полностью или частично снимают штрафные пени, но делается это обычно по уважительной причине, когда клиент объективно не может оплачивать кредит или он признан банкротом. Банк предлагает обычно данный способ реструктуризации кредита, когда уверен, что такое смягчение поможет клиенту все-таки выплатить займ.

4. Снижение процентной ставки кредита. Этот вариант используется достаточно редко, т. к. связан со снижением базовой ставки рефинансирования Центральным банков России и доступен только для тех, кто впервые допустил просрочку по кредиту.

5. Изменение валюты кредита. Этот способ реструктуризации кредита, как правило, используется, когда происходит удорожание валюты, в которой выплачивается кредит относительно той, в которой заемщик получает доход;

6. Поддержка государства. Этот вариант обычно используется для помощи в выплате кредита по ипотеке. В этом случае государство в лице АИЖК доплачивает за заемщика процент по ипотеке, но сумма не превышает 600 тысяч рублей.

7. Комбинация этих способов реструктуризации кредита.

Что такое реструктуризация кредита, в чем ее отличие от рефинансирования, плюсы и минусы?

Обратите внимание, что перкредатация— это не то же самое, что и рефинансирование кредита. Рефинансирование – это погашение одного займа за счет средств другого, который также потом придется погашать. Такой кредит также имеет свою процентную ставку.

Реструктуризация кредита – это система мер, направленная на облегчение выплаты одного долга без новых кредитных обязательств. Учтите, что реструктуризация займа должна быть оформлена до возникновения просрочки по платежам и задолженности.

То есть заемщику, который видит возникающие трудности, следует заблаговременно обратиться в банковскую организацию, чтобы ему предложили тот или иной путь решения ситуации. Если у вас образовался долг по кредиту, вам также могут отказать и в рефинансировании.

Учтите, выбирая, такой способ спасения кредитной истории, как реструктуризация, что у каждого варианта есть свои достоинства и недостатки. К примеру, с помощью кредитных каникул и пролонгации снижается размер платежей, но при этом общая сумма к оплате возрастает.

Чаще всего учитываются следующие ситуации:

• снижение общего уровня дохода заемщика или исчезновение дополнительного источника прибыли;

• тяжелое заболевание, утрата трудоспособности, получение инвалидности или смерти заемщика (в таком случае выплачивать займ должны будут прямые родственники/наследники умершего);

• отпуск по уходу за ребенком, когда ежемесячный доход с места работы снижается и доходов не хватает на уплату кредита;

• прохождение срочной службы в армии.

Это далеко не полный перечень оснований для реструктуризации кредита. Подробнее вы можете узнать, связавшись с сотрудниками самого банка, в котором вы взяли кредит.

Порядок реструктуризации кредита

Для проведения процедуры реструктуризации кредита необходим следующий пакет документов:

• паспорт;

• заявление;

• трудовая книжка, включая случаи, когда в период погашения кредита вы остались без работы;

• справка 2-НДФЛ;

• если вы стоите на учете службе занятости, нужна справка из этого органа;

• нотариально заверенное согласие супруга/супруги на изменение условий кредита.

В том случае, когда клиент подает заявление, банк анализирует ситуацию с его доходами, размером займа и процентной ставки, а затем определяет, действительно ли заемщику нужно изменение условий погашения кредита. В случае решения посодействовать клиенту в выплате кредита банк предлагает возможные способы реструктуризации.

Рекомендации

Если вы получили отказ в реструктуризации кредита один раз, пробуйте подать заявление снова. При этом фиксируйте свои действия с приложением всех документов, подтверждающих ваше обращение в банк.

В случае повторных отказов настаивайте на письменно отказе кредитно-финансовой организации – впоследствии этот документ может быть использован в качестве доказательства ваших попыток решить вопрос конструктивно в случае судебного разбирательства. Не стоит ждать, что менеджер банка сам позвонит вам и предложит способ облегченного погашения займа.

Чем больше инициативы вы проявите, тем выше вероятность встречного шага со стороны банка, предложения выгодных условий реструктуризации, а также снижается риск доведения дела до суда и связанных с ним издержек.

Просто о сложном? Читай Дзен!

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/restrukturizaciya-kredita/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.