Негосударственного пенсионного обеспечения индивидуальный пенсионный план

Индивидуальный пенсионный план Целевой

Очень редко среди наших сограждан можно найти пожилого человека, абсолютно довольного своей пенсией и не чувствующего никакой разницы в уровне жизни в прошлом и настоящем. Наоборот, большинство россиян обеспокоены своим будущим положением после завершения трудовой деятельности.

Кроме государственной программы сейчас введено негосударственное пенсионное обеспечение. Оно создается на основании персональных вложений будущего пенсионера в НПФ и дохода, полученного от инвестиционных вложений фонда. НПФ Сбербанка предлагает потенциальным вкладчикам индивидуальный пенсионный план «Целевой».

Это новый финансовый инструмент, позволяющий накопить средства для более комфортной жизни в старости.

Достойная жизнь на пенсии для каждого — это не призрачная мечта, а возможная реальность

В РФ пенсионные выплаты формируются в виде обязательного страхования и дополнительных накоплений будущего пенсионера. В первом случае страховая пенсия является результатом отчислений (22%) в ПФР, которые делает работодатель за годы работы сотрудника.

Размер этих отчислений зависит только от официальной зарплаты гражданина. Но существует еще одна реальная возможность увеличить свой доход после завершения карьеры – негосударственная пенсия. Она формируется в различных негосударственных пенсионных фондах.

Большинство россиян выбирают НПФ Сбербанка, поскольку он имеет надежную репутацию, и созданные накопления подлежат обязательному страхованию.

Благодаря этому клиент может заранее спрогнозировать ежемесячный размер негосударственной пенсии, которую он будет получать в преклонном возрасте.

  Индивидуальный план тем хорош, что он позволяет корректировать желаемый доход в будущем и делать отчисления в зависимости от собственных желаний и возможностей.

Это дополнительный доход позволит получить дополнительную пенсию, которую можно спрогнозировать

У индивидуальной программы есть особенность: накопления могут расти не только за счет платежей вкладчика, но и за счет инвестиционной деятельности НПФ Сбербанка. Полученный доход ежегодно прибавляется к личным накоплениям вкладчика.  Процент не зависит от суммы вложений.

Инвестиционный доход начисляется даже в те месяцы, когда взносы отсутствуют. Инвестиционный портфель состоит из облигаций и акций надежных компаний:

• 49% — корпоративные облигации;
• 29 % — облигации федерального займа.

В результате инвестиционной деятельности НПФ Сбербанка за 2017 год на пенсионные счета НПО был начислен доход по ставке 8,16 %.

Этот показатель превысил рост инфляции в 3 раза.

Эта программа позволяет сформировать негосударственную пенсию по собственному усмотрению клиента. Размер и периодичность взносов регулирует вкладчик, но по плану «Целевой» установлены определенные условия по минимальным вложениям:

• первоначальный взнос (минимум) – 2 тыс. руб.;
• последующие взносы (минимум) – 1 тыс. руб.;
• периодичность внесения взносов – по желанию вкладчика.

Основные условия ИПП:

• Продолжительность выплат определяется самим вкладчиком, но не менее 5 лет.
• Накоплениями можно воспользоваться еще до наступления пенсионного возраста и вернуть 80% взносов (в первые 2 года), после 2-х лет – 100 % взносов и 50% инвестиционного дохода, после 5-ти лет – 100 % возврат взносов и инвестиционного дохода.

Размер и периодичность страховых взносов для программы Целевой

Основные преимущества индивидуального пенсионного плана «Целевой» Сбербанк:

1. Прозрачность и удобство контроля за накоплениями. Клиент может отследить внесенные взносы в Личном кабинете, а затем наблюдать за перерасчетом пенсии и контролировать этот процесс.
2. Наличие выгоды. Помимо собственных вложений вкладчик увеличивает накопления благодаря начислению инвестиционных доходов на взносы.
3. Простота процедуры накопления. Нет необходимости беспокоится о своевременном внесении взносов. Для этого предусмотрена опция автоплатежа.
4. Надежность и сохранность средств. Накопления являются вашей собственностью и не подлежат разделу в случае развода. Они также не могут быть изъяты в интересах третьих лиц. Но эти же накопления допускается передавать в виде наследства.
5. Оформление налогового вычета. Предусмотрен 13% вычет по вложениям (максимум 15 600 руб. в год).

Скачать файл:

Скачать файл:

Как подключиться к программе?

Чтобы подобрать для себя оптимальный план, можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте НПФ. Онлайн -калькулятор позволит произвести ориентировочный расчет будущей пенсии. Для этого необходимо:

1. указать пол, возраст;
2. указать размер заработной платы;
3. указать планируемый процент отчислений от зарплаты;
4. срок выплат.

Преимущества заключения договора дополнительного пенсионного обеспечения в Сбербанке

Чтобы оформить НПО, необходимо выбрать ИПП и заключить договор с НПФ. Процедура оформления возможна в двух вариантах – при личном посещении НПФ или на его сайте.

Онлайн-оформление происходит в несколько шагов:

• указать данные своего паспорта, адрес, ИНН, свои контакты;
• оплатить первоначальный взнос карточкой Visa или MasterCard;
• договор вы получите на указанную вами электронную почту.

Для желающих заключить договор до 25 декабря 2018 года НПФ Сбербанка предусмотрел акцию –начисления будут выплачиваться по старому показателю пенсионного возраста (для женщин – 55 лет, для мужчин – 50 лет).

Как оплачивать взносы и просматривать накопления?

Для внесения взносов по индивидуальному пенсионному плану «Целевой» предусмотрено несколько вариантов:

1. оплачивать карточкой на сайте фонда;
2. в банковском отделении;
3. через бухгалтерию по месту работы;
4. через Сбербанк Онлайн.

В Сбербанк Онлайн платеж осуществляется следующим образом:

• необходимо войти в личный кабинет;
• в меню выбрать раздел «Платежи и переводы»;
• в строке поиска указать услугу – НПФ Сбербанка;
• ввести номер договора и перечисляемую сумму;
• провести транзакцию.

Для удобства дальнейших платежей можно настроить автоплатеж.

Чтобы контролировать размер начислений и проверять рост накоплений, можно воспользоваться следующими сервисами:

• после регистрации в личном кабинете НПФ;
• в мобильном приложении фонда;
• в офисе фонда;
• в мобильном приложении Сбербанк Онлайн;
• в банковском отделении.

Кому выгодна индивидуальная пенсионная программа?

Есть категории лиц, которым особенно выгодно оформление ИПП:

1. Тем, у кого ежегодный доход превышает предельный базовый лимит отчислений в ПФ. На 2018 год он установлен в размере 1 021 000 руб. До этого предела отчисления проводятся по стандартной ставке 22%, свыше – 10%.
2. Тем, у кого официальная зарплата ниже реальной (система «конвертов»).
3. Лица, официально именуемые как «самозанятые граждане».

Для первой категории отчисления на государственную пенсию уменьшаются с ростом зарплаты и превышением предельной базы, а для второй – заниженный официальный доход не позволяет отчислять большую сумму в ПФР.

Особенности изменений в ИПП «Целевой» Сбербанка в 2019 году

С середины февраля 2019 года Сбербанк объявил о запуске новой версии индивидуального пенсионного плана «Целевой». Изменения дают возможность клиентам в более комфортных условиях накапливать свою будущую пенсию.

В чем произошли изменения:

• Уменьшился минимальный размер первоначального взноса. Если в 2018 году он составлял 3000 руб., то сейчас планка снизилась до 2 000 руб. Минимальная сумма повторных взносов осталась на прежнем уровне – 1 000 руб. По-прежнему клиент сам устанавливает график выплат – от систематических до периодических.
• НПФ Сбербанка гарантирует доходность и безубыточность долгосрочных накоплений независимо от ситуации на рынке. Такая уверенность НПФ, являющейся уникальной особенностью новой ИПП, заключается в том, что фонд установил минимальный размер негосударственной пенсии. При этом учитывается нормативная доходность. Фактически, она будет выше при получении дохода от инвестиционной деятельности фонда. Нормативная доходность рассчитывается с учетом того, что пенсионный счет клиента будет пополнятся ежемесячно минимум на 1 тыс. руб. и в год составит 12 тыс. руб.

Специалисты НПФ сделали предварительные расчеты по новому плану. К примеру, если женщина 35 лет начнет вносить на пенсионный счет каждый месяц по 2000 руб., то после 60 лет она сможет накопить примерно 1,54 млн. руб. Из этой суммы инвестиционный доход составит 0,94 млн. руб.

Заключение

Сделать свою старость более обеспеченной – такая возможность появилась у россиян при переходе на отчисления в негосударственные пенсионные фонды. Если воспользоваться индивидуальной программой, то можно самому регулировать размер будущих выплат после выхода на пенсию.

04-04-2019

• Нравится
• Класс!
• Нравится

Источник: https://sbankami.ru/servisy/individualnyj-pensionnyj-plan-celevoj-sberbank.html

Индивидуальный пенсионный план

Приветствую вас. Продолжаю выпуск статей на тему инвестиционные инструменты.

Сегодня хотел затронуть интересный инвестиционный инструмент под названием индивидуальный пенсионный план (ИПП). Использовать его нужно в общей концепции, наряду с ИИС, ПИФ, накопительным страхованием жизни ETF и др.

Если вы даже не слышали о негосударственном пенсионном обеспечении, тогда материалы данной статьи помогут вам понять суть этого инструмента, а также эффективно применить его на практике.

План статьи:

Что такое ИПП?

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) – это разновидность негосударственного пенсионного обеспечения. ОН позволяет на добровольной основе формировать пенсионные накопления, в дополнение к обязательному пенсионному страхованию. Для того чтобы было легче понять работу пенсионной системы, я сделал небольшую схему.

Обязательное пенсионное страхование (ОПС).

Пенсия по ОПС состоит из двух компонентов, это страховая и накопительная части пенсии.

Страховая часть пенсии формируется за счет государственного финансирования, а также страховых взносов работодателя.

Важный момент: если человек не накопил баллы для страховой пенсии ему будет выплачивается социальная пенсия. Ее размер значительно меньше чем размер страховой пенсии, который итак мал.

Да, теперь после реформирования пенсионной системы РФ, для получения страховую пенсию, необходимо накопить определенное количество пенсионных баллов, ведь это страхование, а не благотворительность. Подробнее о пенсионных баллах на сайте ПФР .

Полагаю, именно из-за низкого размера как страховой, и тем более социальной пенсии возникает недовольство у определенной части населения, особенно в соц. сетях, или просто на просторах интернета.

Можно увидеть различные комментарии, вплоть до того, что можно уже потихоньку подыскивать себе место на кладбище.

Так вот, такая ситуация, как я уже об этом говорил в группе происходит от недостатка финансовой грамотности, то есть люди просто не знают о существовании альтернативных способах формирования пенсионных накоплений, или же формирования инвестиционного портфеля вне пенсионной системы РФ.

Люди по сути не виноваты (в особенности пенсионеры), они стали жертвой стечения обстоятельств болезненного перехода от плановой экономики к рыночной.

Теперь о накопительной части пенсии. Она формируется за счет взносов работодателя добровольных взносов по программе софинансирования и конечно же инвестиционного дохода. Может находиться как под управлением пенсионного фонда России (ПФР), так и негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Разница заключается в том, что ПФР это государственный орган, и с его помощью правительство может финансировать свой федеральный бюджет путем заморозки накопительной части пенсии, что уже и было сделано. Кроме того, инвестиционные стратегии, которых у ПФР 2 слишком консервативная (одна ультраконсервативная, а другая умеренно консервативная).

Выражается зачастую эта неуместная консервативность в ограниченности доступных инвестиционных активов и инструментов для инвестирования.

Инвестиционного портфель составлен преимущественно из долговых инвестиционных активов (облигации, преимущественно государственные и муниципальные), что касается долевых активов, то если они присутствуют, то преобладают акции компаний с гос. участием (которые не так эффективны, как нам хотелось бы).

Поэтому для получения повышенной доходности (в зависимости от стратегии распределения активов выбранного вами НПФ), а также во избежание каких-либо ограничений со стороны государства, необходимо перевести накопительную часть пенсии в НПФ.

Тем более средства, вложенные в НПФ, точно также застрахованы агентством по страхованию вкладов (АСВ), причем застрахована, как и сумма взносов и полученный инвестиционный доход.

Так что тем, кто беспокоится о безопасности своих пенсионных накоплений в НПФ, можете немного расслабится — ваши средства застрахованы (только в рамках ОПС).

Кроме того, у вас есть возможность получить налоговый вычет 13% от суммы взносов.

По обязательному пенсионному страхованию пока что все, переходим к негосударственному пенсионному обеспечению как к части пенсионной системы РФ.

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО).

Негосударственная пенсия формируется либо будущим пенсионером самостоятельно, либо компанией на своих работников на добровольной основе. То есть на данный момент существует возможность увеличить свою пенсию (помимо других способов) путем формирования негосударственной пенсии параллельно с государственной.

Для того чтобы присоединится к НПО необходимо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом о ведении индивидуального пенсионного плана. После оформления всех необходимых документов, вы, можете пополнять открытый индивидуальный пенсионный счет. Вложенными вами средствами будет управлять управляющая компания строго в соответствии со стратегией фонда.

В случае же корпоративного пенсионного плана инициатором заключения договора с НПФ выступает работодатель.

Касательно страхования индивидуального пенсионного счета. За страховку отвечает, как вы уже понимаете все то же агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Только в отличие пенсии по обязательному пенсионному страхованию, которая застрахована полностью (сумма взносов работодателя, взносов по программе со-финансирования накопительной части пенсии и инвестиционный доход накопительной части пенсии), индивидуальный пенсионный счет застрахован только на сумму всех взносов на этот счет. Инвестиционный доход не застрахован! Это очень важно.

Схема работы ИПП

Для того чтобы как можно быстрее вникнуть в суть дела я, как всегда схематично изображу работы данного инструмента.

Вам это ничего не напоминает? Если вы внимательно изучали материалы на моем сайте, то вы уже увидели, что работа НПФ очень сильно напоминает работу ПИФ. И это не удивительно ведь для управления активами НПФ заключает договор о доверительном управлении активами с выбранной им УК.

Учет ценных бумаг ведет депозитарий, регистрацию сделок – регистратор одно и тоже юр. лицо, но с разными лицензиями на осуществление соответствующей деятельности. А за деятельностью управляющей компании пристально следит аудитор.

Правда есть конечно же и отличия. Самое главное отличие заключается в том, что инвестор, вложивший средства в НПФ не является владельцем активов, которые приобретаются УК в соответствии со стратегией фонда.

Если речь идет государственной пенсии, то владельцем активов является ПФР, если речь идет о негосударственной пенсии, то владельцем активов является НПФ. Депозитарий и регистратор, в отличие от ПИФ ведут учет активов фонда, а не активов клиента.

То есть при банкротстве недобросовестных НПФ ваши инвестиции защищены не так как в случае банкротства ПИФ.

Законодательное регулирование ИПП

Для вашего удобства я ниже перечислил законы, которые  регулируют деятельность пенсионных фондов.

Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах»;

Федеральный закон ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»;

Федеральный закон «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования»;

Преимущества и недостатки ИПП

Для инвестора индивидуальный инвестиционный план является инструментом для достижения определенных инвестиционных целей, соответственно необходимо знать преимущества и недостатки этого инструмента для разумного его использования.

Источник: http://fintrain.ru/individualnyj-pensionnyj-plan.html

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Сбербанк предлагает гражданам позаботиться о своем благополучии при выходе на пенсию, обратившись к одной из своих пенсионных программ. Стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка, как рассчитать его доходность, в чем преимущества, разберем детально.

Стоит ли инвестировать в свое будущее? Этот вопрос еще пару лет назад вызывал недоумение, а сейчас не кажется таким странным по мере того, как вера населения в социальную политику государства падает год от года.

После законопроекта о пенсиях, который существенно повысил возраст выхода на заслуженный отдых, многие задумались не только о переводе своих уже сформированных накоплений  в негосударственные пенсионные фонды, но и о независимых сбережениях — за счет собственных денег.

Именно из такой инициативы появились индивидуальные инвестиционные планы, которые продвигают некоторые из НПФ, лидер среди них — Сбербанк.

Особенности фонда:

• Надежность — акционером негосударственного пенсионного фонда выступает Сбербанк, сам фонд является участником АСВ, которое гарантирует выплату государственной пенсии в случае, если лицензию у НПФ отзовут.

Обратите внимание, размещенные в рамках индивидуального инвестиционного плана деньги в АСВ не застрахованы, поэтому владелец счета принимает все риски на себя.

• Юридическая прозрачность — с каждым клиентом заключается типовой Договор.pdf, в котором четко определены права и обязанности сторон.
• Высокая доходность — пока данных за прошлый год не представлено, но по итогам периода двухлетней давности процент, начисленный на средства, размещенные на ИПП Сбербанка составил 8,15% годовых — что трижды превышает официальную инфляцию, но и для фактическое такой показатель неплох — выше, чем вклад.

Индивидуальный инвестиционный план Сбербанка — что это

Это договор с НПФ, в рамках которого клиенту открывается именной пенсионный счет, на который он вносит собственные денежные средства в сроки и в размерах, установленных договором конкретной программы.

Деньги, которые Сбербанк получает от физических лиц, инвестируются с целью получения прибыли в рыночные инструменты с минимальным риском — это гарантирует дополнительный, так называемый, инвестиционный доход.

Оформив пенсию, клиент возвращает свои сбережения, а также накопленный доход в форме ежемесячных платежей. Это позволяет ему получить дополнительную финансовую поддержку при выходе на заслуженный отдых. Стоит ли обращаться к такому способу финансирования своего будущего, каждый вправе решить сам.

Средства, которые размещены в рамках индивидуального пенсионного плана Сбербанка:

• Наследуются по закону — в отличие от страховой пенсии;
• Не подлежат разделу при разводе;
• Не могут быть арестованы, на них не может быть обращено взыскание.

Управлять накоплениями можно через Личный кабинет на сайте НПФ Сбербанк

Полезно знать: Страховая и накопительная пенсия — в чем разница.

Насколько выгоден индивидуальный пенсионный план, зависит от ряда причин:

• В первую очередь от размера собственных вложений и длительности их размещения. Чем раньше лицо начнет формировать накопления, тем большая величина будет на его счету к старости.
• Во вторую очередь — от успешности инвестиционной стратегии. Все, что она сможет заработать за расчетный период (обычно это — календарный год), прибавляется к собственным средствам вкладчика, размещенным на индивидуальном инвестиционном счету Сбербанка.

По прогнозам, к 2019 году средняя доходность НПФ в процентах составит не мене 8% в год. Тенденция инвестиционной деятельности говорит о стабильном ежегодном приросте.

Налоговый вычет по индивидуальному пенсионному плану

Каждый владелец пенсионного счета в рамках ИПП Сбербанка имеет право получить налоговый вычет в размере 13% от внесенных средств — это еще один плюс самостоятельного формирования пенсии:

• Максимальный размер вычета в год — 15,6 тысяч рублей в год (т.е. от 120.000 внесенных на счет);
• Вычет оформляется гражданам, имеющим официальное место работы на основании пакета документов (в т.ч. декларации 3-НДФЛ) по итогам года:

Выплата произойдет однократным переводом на банковский счет.

Обратите внимание на два ограничения:

• За год нельзя вернуть больше, чем лицо оплачивает налогов (13% от заработной платы).
• Сумма 120 тыс. — это совокупный лимит на все типы вычетов (в т.ч. за обучение и лечение), поэтому в реальности от может получить меньше:

Индивидуальный инвестиционный план Универсальный

В Сбербанке на сегодня действует только указанная программа, условия по ней самые лояльные — только один фиксированный взнос, а сроки и дополнительные платежи — на усмотрение клиента, называется такой план — Универсальный. До 2019 года клиенты могли выбрать еще между двумя вариантами ИПП:

• Гарантированный: гражданин назначает желаемый размер пенсии на определенный период (от 10 лет). Исходя из этого, составляется график пополнений с конкретными цифрами и периодичностью.
• Комплексный: гражданин переводит накопительную часть пенсии в Сбербанк и самостоятельно формирует взносы. По окончании договора, получает два вида пенсионного обеспечения.

Условия ИПП Универсальный

Оформить в негосударственном фонде Сбербанка можно на условиях:

• Первичное внесение: от 1500 рублей, если планируете копить всего год — не меньше 60 тыс. руб.;
• Пополнения: от 500 рублей;
• График: на усмотрение клиента;
• Срок выплаты пенсии: от 5 лет.

Управлять накоплениями в Личном кабинете НПФ Сбербанк также просто, как и оформить его там.

Универсальный ИПП, как и прочие, предусматривает право наследования, но запрещает передачу накоплений третьим лицам, например, при разводе. Также средства по Универсальному плану не могут быть арестованы или взысканы судебными приставами.

Если клиент пожелает расторгнуть договор по Универсальному плану досрочно, возврат денег осуществляется по таким принципам:

• По прошествии менее 2 лет: до 80% собственных вложений;
• 2-5 лет: все свои внесения и половину начисленного за этот период дохода;
• Свыше 5 лет: накопления и доход в полной мере.

По другим индивидуальным планам действуют аналогичные условия досрочного расторжения.

Как рассчитать пенсионный план

Чтобы определиться, стоит ли обращаться к ИПП, рекомендуется на калькуляторе Сбербанка предварительно рассчитать, какую сумму можно получить по окончании действия договора.

Рассчитать индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно с помощью сервиса, расположенного на сайте. Указать нужно возраст, пол, величину заработной платы и размер ежемесячных внесений.

Рассчитать получится негосударственную пенсию и накопительную, которая начнет насчитываться после окончания моратория.

Первая формируется из собственных отчислений, вторая – поступающих от работодателя — такова особенность работы калькулятора Сбербанка.

Обратите внимание, при оформлении индивидуального пенсионного плана Универсальный, вы не обязаны переводить свою накопительную пенсию в НПФ Сбербанка.

Рост инфляции по долгосрочным прогнозам, текущая прибыль фонда и иные необходимые параметры заложены в калькулятор, что позволяет рассчитать результат максимально точно. Принимать его как однозначный ответ нельзя, но он позволяет ориентироваться, на какие суммы стоит рассчитывать.

Как подключить пенсионный план

Оформить индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно через несколько структур:

• Офисы Сбербанка;
• Офисы НПФ Сбербанк;
• Онлайн.

При личном обращении стоит взять паспорт и СНИЛС, которые нужны для заполнения заявления и подтверждения личности.

Чтобы подключить индивидуальный план онлайн, стоит определить программу на веб-сайте и кликнуть Оформить

В появившейся анкете указать:

• Паспортные сведения;
• Телефон и контактная информация;
• Сведения о себе;
• Сумма первой оплаты.

После происходит подтверждение по СМС (ввод полученного кода). Далее предлагают изучить соглашение о сотрудничестве и поставить отметку о согласии с его условиями. Следующий шаг – оплата взноса путем перевода с карты. Перечисление выполняется на отдельной странице по технологии 3D-Secure, где требуется указать карточные реквизиты и подтвердить паролем, присланным из банка.

По желанию, на следующем этапе можно подключить автоплатеж с карты Сбербанка. Для этого указать сумму и периодичность списания с карточки Сбербанка. Если этого не сделать, оплачивать потребуется самостоятельно через Сбербанк Онлайн, банкомат, на сайте НПФ, в кассах Сбербанка. Также можно оформить переводы с зарплаты в бухгалтерии по месту работы.

Как получить выплаты по ИПП

При достижении необходимого возраста, требуется подать заявление на получение негосударственных отчислений.

Бланк на выплату пенсионных накоплений можно найти в Личном Кабинете, для доступа в который нужно зарегистрироваться

Совместно с ним предоставить паспорт и копию договора (или озвучить его номер). Если обращение происходит до достижения пенсионного возраста, стоит предъявить пенсионное удостоверение или иное подтверждение о назначении государственной пенсии.

Отчисления будут направляться на счет в Сбербанке или на иной, указанный клиентом. При этом действуют такие правила:

• Первый перевод происходит в 30-дневный срок после подачи заявления. Дальнейшие – раз в месяц.
• Если рассчитанный платеж меньше минимальной пенсии, выплаты назначаются раз в квартал.
• Пенсионеру выдается пенсионная книжка Сбербанка.

Оформление пенсионной программы в Сбербанке позволяет гражданину получать дополнительные отчисления по окончании карьеры, чтобы обеспечить достойный уровень жизни.

Универсальная и другие программы основаны на инвестировании получаемых от участников денег с целью повышения прибыли.

Доходность индивидуального пенсионного плана Сбербанка характеризуется высокими, стабильно растущими показателями.

Источник: https://fin.zone/obzory/individualnyj-pensionnyj-plan-sberbanka/

Индивидуальный пенсионный план — строим свое будущее

Каждому клиенту ПАО Сбербанк предлагается оформить индивидуальный пенсионный план Сбербанка. Он позволяет помимо накопительной пенсии дополнительно получать негосударственную пенсию.

Доход, самостоятельно организованный сегодня, по завершении карьеры даст возможность сохранить достойный образ жизни и отдыхать максимально комфортно.

Преимущества индивидуального пенсионного плана

Пенсионный план, предложенный Сбербанком, позволяет легко сформировать дополнительный доход. Он обладает рядом преимуществ:

• Периодичность и размер взносов вы определяете самостоятельно.
• Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка каждый год увеличивает ваши накопления, благодаря инвестиционному доходу.
• Оформив социальный налоговый вычет в рамках действующего законодательства, вы можете вернуть 13% от вложений.

Стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка и какие выбрать условия

Виды индивидуального пенсионного плана

Сбербанк предлагает оформить один из трех видов индивидуального пенсионного плана:

• Универсальный,
• Гарантированный,
• Комплексный.

Официальный сайт программы НПФ Сбербанка —

Доступ к «Личному кабинету» осуществляется при следующих условиях:
1) договор об обязательном пенсионном страховании (договор негосударственного пенсионного обеспечения) вступил в силу;
2) открыт пенсионный счет накопительной части трудовой пенсии в соответствии со Страховыми правилами и/или открыт пенсионный счет негосударственного пенсионного обеспечения в соответствии с Пенсионными правилами;
3) наличие Согласия на автоматизированную обработку персональных данных.Индивидуальный пенсионный план личный кабинет: lk npfsb ru

Универсальный индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Размер негосударственной пенсии, которую будет получать клиент в будущем, зависит от накоплений. Индивидуальный универсальный план Сбербанка предусматривает следующие условия:

• Минимальный размер первоначального взноса составляет 1,5 тысячи рублей.
• Минимальный размер периодических взносов – 500 рублей.
• Составляется произвольный график, по которому будут совершаться взносы.
• Период выплаты пенсии – от 5 лет.
• Предусмотрено наследование пенсионных накоплений правопреемнику участника программы.
• Накопления не могут быть разделены в случае развода или взысканы третьими лицами.

При досрочном возврате накоплений в рамках действия универсального пенсионного плана работает схема:

• Спустя 2 года участия в программе клиент получает всю сумму уплаченных взносов и 50% от инвестиционного дохода;
• Спустя 5 лет – весь объем уплаченных взносов и начисленного инвестиционного дохода.

Клиент Сбербанка имеет право на возмещение уплаченного подоходного налога, который на сегодняшний день составляет 13% от общей суммы взносов. Максимальная сумма возврата в год – 15,6 тысяч рублей.

Для оформления универсального плана заявителю понадобится лишь паспорт гражданина РФ. Стать участником программы можно удобным для клиента способом:

• Обратившись в ближайшее отделение Сбербанка;
• Посетив офис НПФ кредитного учреждения;
• Заполнив анкету-заявление на сайте банка.

Горячая линия НПФ ПАО Сбербанк: 8 800 555 00 41

По телефону Вы сможете задать все интересующие Вас вопросы, и решить стоит ли того данное предложение.

Гарантированный пенсионный план

Согласно условиям гарантированного плана, размер желаемой пенсии указывается в договоре. Исходя из ожидаемой суммы и рассчитывается размер взносов, а также составляется график регулярных платежей.

Для этого вида плана действуют такие условия:

• Сумма первоначального взноса равна платежу, который клиент будет вносить регулярно.
• Размер периодических взносов фиксирован и отражается в договоре.
• График, согласно которому будут осуществляться платежи, составляется заблаговременно и оговаривается в договоре.
• Минимальный срок выплаты пенсии составляет 10 лет.
• Накопленная пенсия наследуется правопреемниками, однако не может быть разделена в случае расторжения брака или же арестована третьими лицами.

При досрочном расторжении договора клиент получает:

• Спустя 2 года – всю сумму взносов и 50% от полученного инвестиционного дохода;
• Спустя 5 лет – весь объем платежей и инвестиционного дохода.

Гарантированный план также предусматривает возможность возврата подоходного налога. Его размер составляет 13% от суммы накоплений и не может превышать 15,6 тысячи рублей в год.

Чтобы принять участие в проекте Сбербанка, заявителю необходимо обратиться в офис НПФ кредитного учреждения. Для оформления плана достаточно иметь при себе только паспорт гражданина РФ.

Комплексный пенсионный план

Комплексный пенсионный план предусматривает выполнение клиентом следующих условий:

• Перевод накопительной пенсии в НПФ Сбербанка;
• Оформление негосударственной пенсии в рамках индивидуального пенсионного плана.

В договоре указано, что взносы осуществляются в произвольном размере по гибкому графику.

Комплексный план содержит такие положения:

• Минимальный первоначальный взнос составляет 1 тысячу рублей;
• Минимальный периодический взнос – 500 рублей.
• Составляется гибкий, удобный для клиента график платежей.
• Пенсия выплачивается пять и более лет.
• Накопления могут быть унаследованы.
• Сумма взносов и инвестиционного дохода не может быть разделена при разводе клиента и не подлежит взысканию в судебном порядке.

Участник программы может потребовать от Сбербанка досрочного возврата накоплений. В этом случае действуют такие условия:

• Через 2 года возвращается весь объем взносов и ½ часть инвестиционного дохода;
• Через 5 лет – весь объем платежей и полученного инвестиционного дохода.

Клиент может вернуть подоходный налог от суммы взносов, который составляет 13%. Максимальная сумма налогового вычета в год не должна превышать 15,6 тысячи рублей.

Оформить комплексный пенсионный план можно, обратившись либо в офис НПФ Сбербанка, либо в отделение учреждения. При себе необходимо иметь российский паспорт и страховой номер лицевого счета (в системе обязательного пенсионного страхования).

Порядок уплаты пенсионных взносов

>

Пенсионные взносы осуществляются клиентом в размерах, указанных в договоре, заключенном в рамках индивидуального плана. Для внесения платежей участник программы может выбрать любой удобный способ:

• Воспользоваться официальным интернет-порталом Фонда и банковской картой;
• Провести платеж с помощью мобильного приложения или сервиса «Сбербанк. Онлайн»;
• Внести необходимую сумму через банкомат или терминал Сбербанка;
• Обратиться в отделение банка или офис;
• Перечислить средства через бухгалтерию своего предприятия, предоставив туда соответствующее заявление.

Реквизиты для получения пенсионных взносов можно уточнить на официальном сайте банка.

Как оформить налоговый вычет

Участник индивидуального пенсионного плана может воспользоваться предусмотренным законом социальным налоговым вычетом. Сумма взносов, с которой можно получить вычет, составляет 120 тысяч рублей в год.

Для возвращения подоходного налога клиенту с соответствующим пакетом документов необходимо обратиться в налоговую инспекцию и в свою бухгалтерию по месту работы.

Чтобы получить налоговый вычет, понадобятся такие документы:

• Заявление в свободной форме на возмещение налога;
• Налоговая декларация;
• Копия договора с негосударственным ПФ;
• Копии паспорта и ИНН;
• Копии квитанций или других платежных документов, которые подтверждают уплату взносов.

Как осуществляется выплата негосударственной пенсии

Пенсия, накопленная по индивидуальным программам Сбербанка, выплачивается каждый месяц. Если же минимальный размер пенсии, установленный Фондом, превышает ежемесячную пенсию, то она может выплачиваться один раз в три или шесть месяцев.

Участник программы после назначения пенсии получает специальную «пенсионную книжку» в виде пластикового носителя. Выплаты по желанию клиента могут осуществляться либо на счет, открытый в Сбербанке, либо на счет любого другого банковского учреждения РФ.

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/bankingservice/individualnyiy-pensionnyiy-plan

Стоит ли открывать индивидуальный пенсионный план в Сбербанке

Граждане, задумывающиеся о достойной жизни после достижения пенсионного возраста, ищут пути для повышения будущего соцпособия по старости. Существуют различные пути увеличения пенсии. Достойный вариант для рассмотрения – индивидуальный пенсионный план от Сбербанка.

Что такое индивидуальный пенсионный план

Сбербанк предоставляет будущим пенсионерам надежный и удобный инструмент для увеличения будущих выплат.

Размер пенсии может составлять до 80% от бывшего заработка, что по отзывам клиентов позволяет сохранить привычный комфортный образ жизни и не отказываться от многих вещей, ставших привычными.

Особенностью ИПП является повышенная, по сравнению с другими видами пенсионных накоплений, доходность.

Принцип работы схож с принципом работы паевых инвестиционных фондов:

1. создается «общий котел», куда граждане отдают свои относительно небольшие сбережения;
2. за счет этого возникает значительный фонд, средства которого под управлением специалистов инвестируются в ценные бумаги, находящиеся в свободном обращении;
3. из полученной прибыли оплачивается работа управляющей компании, оставшаяся часть выплачивается пенсионерам по достижению ими пенсионного возраста в виде надбавки к пенсии.

Отличается ИПП от паевого фонда тем, что инвестиции производятся в проекты с низким уровнем риска, но имеющие достаточную для обеспечения целей и задач фонда доходность. Хотя следует понимать, что даже низкий уровень риска не дает никаких гарантий инвестиционного дохода и зависит от экономической обстановки в стране и в мире.

Рассчитать будущую пенсию можно с помощью калькулятора индивидуального пенсионного плана от Сбербанка, который размещен на официальном ресурсе НПФ СБ в интернете. Можно выполнить два вида расчетов.

Упрощенный расчет позволяет вычислить размер дополнительных выплат на сегодняшний момент. Для выполнения вычислений нужно установить следующие данные:

• пол будущего пенсионера (установить переключатель в положение М или Ж);
• свой возраст;
• текущую заработную плату;
• предполагаемый процент отчислений в НПФ (в рублях или процентах от заработка).

Калькулятор покажет итоговую цифру ежемесячных выплат.

При подробном расчете дополнительно учитываются:

• рост зарплаты, исходя из предполагаемого уровня инфляции;
• срок получения дополнительной пенсии;
• накопления в ПФ РФ.

На основании введенных сведений калькулятор рассчитает общую сумму пенсии с учетом государственной. Пользователь сразу увидит общую сумму пенсии и сможет сделать вывод, стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Плюсы и минусы

Основными достоинствами такого способа являются:

• надежность вклада – репутация старейшего финансово-кредитного учреждения сомнениям не подвергается;
• забрать деньги может только вкладчик или его наследники;
• при расторжении брака накопленная сумма не входит в имущественную массу, подлежащую разделу;
• доход от инвестиций выше, чем доход по любому депозиту;
• деньги находятся под управлением опытных профессионалов;
• возможность самостоятельно определять график и сумму накоплений;
• возможность оформления налогового вычета в 13%;
• движение финансов отслеживается через личный кабинет.

Важно! Для тех, кто не хочет отклоняться от графика перечисления денег, доступна услуга автоматического платежа.

Из недостатков можно упомянуть лишь повышенную рискованность инвестиционных вложений, свойственную такому виду финансовой деятельности. Но это относится большей частью к краткосрочным вложениям, за длительные периоды грамотные инвестиции приносят хорошую прибыль.

ИПП позволяет формировать накопления тем категориям работающих граждан, кому отчисления в ПФ делать невыгодно или невозможно:

• тем, чей доход превышает 45000 рублей ежемесячно – согласно российскому законодательству это максимальная сумма, с которой берутся отчисления в ПФ РФ;
• тем, кто получает зарплату (или ее часть) «в конверте»;
• те, чей доход нестабилен или не поддается учету – самозанятые, частнопрактикующие и т. д.

Индивидуальный пенсионный план Универсальный

Индивидуальный пенсионный план «Универсальный» в Сбербанке позволяет самостоятельно задавать размер и периодичность накопительных платежей. За счет инвестирования денежных средств в ценные бумаги НПФ получает прибыль, которая перечисляется на счет клиента. Размер пенсии определяется:

• общей суммой отчислений;
• периодом получения негосударственной пенсии;
• длительностью нахождения денег на счету вкладчика.

Хотя размер и график перечислений на счет произвольный, определенные ограничения имеются:

• первоначально надо внести сумму не менее 1500 рублей;
• сумма разовых пополнений не должна быть менее 500 рублей.

Этот ИПП может принести будущему пенсионеру наибольшую прибыль.

Закрыть индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно до истечения срока действия. Если средства были на счету не менее двух лет, то возвращается полная сумма взносов и половина инвестиционной прибыли, а если не менее пяти лет – то к сумме взносов добавляется полный доход от инвестиций.

Индивидуальный пенсионный план Целевой

Условия его оформления таковы:

• первоначально следует внести 2000 рублей;
• взнос, из которого формируются собственные средства – 1,5%;
• фиксированный срок получения пенсии – 15 лет;
• последующие взносы должны быть не менее 1000 рублей.

Договор также можно расторгнуть досрочно:

• если срок действия был менее 2 лет, возвращается 80% аккумулированных средств;
• от 2 до 5 лет – 98,5% накоплений и половина дохода от инвестирования;
• более 5 лет – 98,5% накоплений и 80% дохода.

Особенность этого индивидуального плана в том, что в случае, если взносы будут составлять не менее 12000 рублей, пенсия будет рассчитана с учетом нормативной доходности, установленной в 2019 году на уровне 3,5%.

Как оформить пенсионный план

Предлагается 2 индивидуальных плана:

1. «Целевой» – в любом филиале СБ РФ. С собой следует иметь только паспорт и сведения о СНИЛС и ИНН. Менеджеры фонда помогут пройти процедуру оформления.
2. «Универсальный» – в отделениях НПФ СБ и на ресурсе НПФ в интернете. При наличии аккаунта на портале Государственных услуг онлайн-оформление выполняется в упрощенном порядке. Если такой учетной записи нет, для открытия индивидуального пенсионного плана Сбербанка в личном кабинете следует заполнить анкету, внеся в нее личные сведения и данные паспорта.

Следующими шагами станут:

1. ввод ИНН и номера СНИЛС;
2. внесение контактных данных – телефона и адреса e-mail;
3. заполнение анкеты;
4. внесение цифры первоначального перечисления.

По окончании этого этапа на указанный мобильный номер придет SMS с кодом подтверждения.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

После этого потребуется ознакомиться с договором и подтвердить свое желание. Если все прошло успешно, потребуется сделать первоначальный взнос.

Как это сделать, описано ниже. Далее при желании можно подключить услугу автоматического платежа.

На этом процедура оформления завершена, можно начинать инвестировать в собственную пенсию и перечислять деньги на счет, указанный в договоре.

Важно! Если по каким-либо причинам (потеря работы, другие форс-мажорные обстоятельства) гражданин перестал выплачивать взносы по ИПП или пропустил несколько платежей, договор все равно продолжает исполняться, только корректируется сумма будущих выплат. Пропущенные платежи всегда можно наверстать в будущем.

Способы уплаты взносов

Для уплаты взносов существует несколько путей:

• наиболее очевидный способ – посещение любого филиала СБ РФ;
• через систему интернет-банкинга;
• с помощью банковской карточки на ресурсе НПФ Сбербанка в интернете;
• карточкой через личный кабинет НПФ СБ;
• карточкой посредством мобильного приложения НПФ.

Таким образом, Сбербанк предоставляет своим клиентам удобную, выгодную и гибкую программу сотрудничества, позволяющую повысить будущую пенсию, исходя из личных желаний. Возможность получения налоговой льготы повышает эффективность инвестиций.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/stoit-li-otkryvat-individualnyj-pensionnyj-plan-v-sberbanke.html